Für selbst bewohntes Wohneigentum in der Schweiz
Hypothekenrechner: Tragbarkeit, Belehnung und Amortisation
Kaufpreis, Eigenmittel, Einkommen und einen kalkulatorischen Zinssatz eintragen. Sie sehen, welchen Teil Ihres Einkommens die Kosten beanspruchen und welcher Teil der Hypothek abzuzahlen ist.
Jetzt kostenlos berechnen- Kein Konto nötig
- Keine Kreditvermittlung
- Regeln mit Fundstelle
Cindrus ist weder Bank noch Hypothekarvermittler und prüft keine Kreditgesuche. Der Rechner zeigt, was Ihre eigenen Annahmen ergeben.
Tragbarkeit nach Ihren Annahmen: -
The result is a calculation on your figures. It is not a guaranteed saving or an offer.
Ein Rechenwert aus Ihren Annahmen und der Regel zur zweiten Hypothek, keine Zusage und keine Obergrenze einer Bank.
Kaufpreis abzüglich aller Eigenmittel.
Der tiefere Betrag von Kaufpreis und Schätzwert. Den verbindlichen Wert legt die Bank fest.
Mindestanteil nach den Mindestanforderungen der Bankiervereinigung: 10 %.
Diesen Betrag finanzieren Sie nach den Mindestanforderungen vollständig mit Eigenmitteln ausserhalb der zweiten Säule.
Die zweite Hypothek ist der Teil über zwei Drittel des Belehnungswerts.
Linear, verteilt auf die Höchstfrist von 15 Jahren. Beginn spätestens per Quartalsende 12 Monate nach der Auszahlung.
Zins zum kalkulatorischen Satz, Amortisation, Nebenkosten und allfällige weitere Verpflichtungen.
Banken prüfen die Tragbarkeit mit einem vorsichtig ermittelten Satz, der auf langfristigen Mittelwerten beruhen darf. Der Satz Ihrer Offerte zeigt, was Sie heute tatsächlich bezahlen würden.
Beträge vor Steuern.
Datengrundlage: Ihre Eingaben und die Richtlinien der Bankiervereinigung vom 13. Dezember 2023, gültig ab 1. Januar 2025. Der Zins und die Kosten, die Sie tatsächlich erhalten, können abweichen.
Diese Berechnung ist weder ein Kreditangebot noch eine persönliche Empfehlung für eine bestimmte Hypothek.
Im kostenlosen Cindrus-Konto halten Sie den Wert Ihrer Liegenschaft und die Hypothek in Franken fest, zusammen mit Bankkonten und anderen Schulden. Daraus ergibt sich Ihr Nettovermögen.
Schweizer Marktzinsen ruft Cindrus nicht ab. Das Konto rechnet daher mit Ihren eigenen Zahlen und meldet keine Zinsänderungen.
Your next step.
Take the result with you.
Free. No account.
- Write down the figures you used: you find them under «Understand the number».
- Ask what it costs in total, not only what the payment will be.
- Ask whether the rate is fixed and what can change it.
- Ask for the offer in writing, so you can compare it calmly.
- Ask what is not included in the figure.
Ready to talk to the bank?
Your figures and the right questions, on one page.
- Costs and rate
- Fees and remaining balance
- The assumptions behind the figure
Follow your loan.
Your loan and your calculations, in one place.
- Your calculations saved in one place
- Your financial overview
The account is free.
The calculator is free without an account. Not personal advice.
Your bank conversation
Ask the bank about these six things.
Based on your calculation. Not personal advice.
Von Ihren Zahlen zur Tragbarkeit in drei Schritten
Objekt und Eigenmittel
Kaufpreis eintragen, auf Wunsch den Schätzwert, dazu Ihre Eigenmittel und den Teil davon, der aus der Pensionskasse kommt.
Einkommen und Annahmen
Ihr Bruttoeinkommen pro Jahr, ein kalkulatorischer Zinssatz und die Nebenkosten, mit denen Sie rechnen möchten.
Ergebnis prüfen
Belehnung, zweite Hypothek, Amortisation und Tragbarkeit stehen nebeneinander, die Annahmen direkt darunter.
Tragbarkeit, Belehnung, Amortisation
Ein Hypothekarentscheid ruht in der Schweiz auf drei Grössen, die eine Bank im Einzelfall aufeinander abstimmt: wie gut die laufenden Kosten zum Einkommen passen, wie hoch die Hypothek im Verhältnis zum Wert der Liegenschaft ist und wie sie zurückbezahlt wird.
Tragbarkeit
das Verhältnis zwischen den dauerhaften Ausgaben für die Liegenschaft und dem dauerhaft verfügbaren Einkommen, in Prozent.
Belehnung
die Hypothek im Verhältnis zum Belehnungswert. Beim Kauf ist das in der Regel der tiefere Betrag von Marktwert und Kaufpreis.
Amortisation
die regelmässige Rückzahlung der Hypothek in festgelegten Raten.
Die Standesregeln der Banken, von der FINMA anerkannt
Die Schweizerische Bankiervereinigung hat Mindestanforderungen für Hypothekarfinanzierungen festgelegt. Die FINMA anerkennt sie als aufsichtsrechtlichen Mindeststandard. Sie gelten für Neugeschäfte und Krediterhöhungen bei inländischen Wohn- und Gewerbeliegenschaften.
- Mindestens 10 % des Belehnungswerts stammen aus Eigenmitteln, die nicht aus der zweiten Säule kommen.
- Die Hypothek wird innert höchstens 15 Jahren auf zwei Drittel des Belehnungswerts zurückgeführt, und zwar linear.
- Ihr Vertrag mit der Bank richtet sich weiterhin nach Gesetz und Vertragsbestimmungen. Die Richtlinien sind Standesregeln und ändern ihn nicht direkt.
Offen gerechnet, ohne Voreinstellungen
Leere Felder
Kein vorgegebener Zinssatz und keine vorgegebene Grenze. Jede Zahl stammt von Ihnen.
Keine Kreditprüfung
Cindrus beurteilt keine Gesuche und leitet keine Daten an Banken weiter.
Quellen zum Nachlesen
Die Grundlagen des Rechners nennen jede Richtlinie mit Ziffer und Webadresse.
Fragen zum Hypothekenrechner
Welchen kalkulatorischen Zinssatz trage ich ein?
Den, mit dem Sie rechnen möchten. Die Bankiervereinigung überlässt es jeder Bank, diesen langfristigen Satz in ihren internen Regeln festzulegen. Fragen Sie Ihre Bank nach ihrem Wert, oder rechnen Sie mehrere Sätze durch und vergleichen Sie die Ergebnisse.
Wo liegt die Grenze für die Tragbarkeit?
Auch diese Grenze bestimmt jede Bank selbst. Tragen Sie den Wert ein, den Ihre Bank nennt; der Rechner zeigt ihn dann neben Ihrem Ergebnis und rechnet aus, bei welchem Kaufpreis Ihre Kosten ihn erreichen.
Zählt Geld aus der Pensionskasse als Eigenmittel?
Ja, aber nicht für den Mindestanteil. Mindestens 10 % des Belehnungswerts müssen aus Mitteln stammen, die weder vorbezogen noch verpfändet aus der zweiten Säule kommen.
Was ist die zweite Hypothek, und bis wann ist sie abzuzahlen?
Der Teil der Hypothek über zwei Drittel des Belehnungswerts. Nach den Mindestanforderungen ist er innert höchstens 15 Jahren linear zurückzuführen, direkt oder indirekt über verpfändete Vorsorgeguthaben.
Was bedeutet die Abschaffung des Eigenmietwerts für meine Rechnung?
Der Rechner zeigt Kosten vor Steuern und ändert sich dadurch nicht. Für Ihre Steuerrechnung fallen der Eigenmietwert und weitgehend auch der Abzug der Schuldzinsen weg; wie sich das bei Ihnen auswirkt, hängt laut Steuerverwaltung stark vom künftigen Zinsniveau ab.
Ist das Ergebnis eine Zusage?
Nein. Ob und in welcher Höhe eine Bank eine Hypothek gewährt, entscheidet sie nach ihrer eigenen Prüfung. Der Rechner zeigt nur, was Ihre Annahmen ergeben.
Rechnen kostet nichts
Die Tarife stehen in Franken auf der Preisseite. Bei jeder Funktion ist angegeben, in welchem Land sie heute verfügbar ist.
Preise ansehen →Ihre Zahlen, Ihre Annahmen.
Für den Rechner brauchen Sie weder Konto noch Zahlungsmittel.
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